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利率市场化对中小企业的影响的调查与思考

浏览次数: 日期:2020-03-18 09:59

利率市场化之后,金融机构可以轻松地创新金融产品。金融产品的价格可以根据市场和客户的情况自由确定。普遍的看法是,大型企业可以凭借强大的议价能力从中获取更多收益。对于中小企业而言,一旦利率市场化,公司只能通过提高银行报价来获得信贷资源。这是真的吗?针对这个问题,笔者对一些地方金融机构和企业进行了调查,发现与预期相比还存在一些差距。

存贷款利率的放开并不意味着国家不控制金融风险,无论哪个国家对金融机构的行为施加一定的限制。尽管金融机构可以通过多种渠道来运作资金,但实际上,考虑到资金的安全性,银行资金中只有一小部分用于高收益风险产品,而这部分资金通常受专业部门运作的限制,并且这些部门基本上都在银行最高管理层的监督下。尽管如此,由于某些人的行为,还是有一些事情导致大型金融机构破产。对于大量的中小型银行和大型银行的银行分支机构,其投资渠道受到严格限制,存贷款仍是银行。主要业务来源。

目前,中国居民的主要消费贷款集中在房地产贷款上。然而,由于越来越多的人担心中国房地产市场的风险,银行提高了向居民提供房地产贷款的门槛。在可预见的将来,居民的房地产贷款不应再爆发,对于其他类型的消费贷款,受中国居民传统消费观念和金融机构市场发展等因素的影响,很难接受房地产贷款增长。总体而言,未来中国的消费贷款数量不会增加太多,甚至可能由于居民偿还房地产贷款而减少。

在过去的几年中,在城市经营理念的指导下,中国许多地方政府筹集了大量资金来建设和改造城市。随着许多地方政府巨额债务的揭开,一些地方政府已经承受了债务。偿债能力和政府债务风险已成为金融部门的主要目标。地方政府获得新贷款的难度越来越大,历史贷款正逐步进入还款高峰期。两者结合后,地方政府的贷款规模将逐渐变小。

对于中国的大型银行,例如工业,农业,中国和建筑业,虽然总体上是少数几个大型上市公司,但它们会定期向公众宣布其整体运营情况,但对于其当地分支机构而言,它们是相当可观的。独立经济中,指标通常是独立考虑的。每个独立实体可以控制的存款和贷款规模决定了其自身的价值。它也是独立实体维持其自身运营的基础。分行将寻找方法使自己的存贷款规模逐步扩大。当地的中小型银行由于其各种条件,必须在当地发行自己的大量资金。随着这些中小型银行的发展,其存贷款将逐步扩大。

随着银行总贷款规模的逐步扩大,政府贷款将逐步减少,消费贷款的增长将受到限制。在综合作用下,银行向企业发放的贷款规模将是必然的结果。

根据上市银行的年报,在利率市场化之前,利率收入一直是中国银行业的主要利润来源,总体上占80%。此笮笮笮笮笮此此此此此此此此此此诶此此此此此此此此此此此此2窍2。谀谀捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌 捎谄渌捎谄渌谀捎谄渌捎谄渌谀捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌噪谀冢捎谄渌噪谀冢捎谄渌噪谀冢捎谄渌噪谀冢捎谄噪谀冢谀渌谀捎谄渌捎谄渌谀捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌捎谄渌娲肴肴肴肴肴娲娲娲娲娲娲娲娲娲娲娲娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕娲钕

当中央银行调节利率时,大型企业具有很强的经济实力,资本交换量巨大。如果银行能够与大型企业保持稳定的关系,那么银行可以以相对较低的成本获得更大的利润。大型企业通常是许多银行竞相争夺的高质量客户。大型企业与银行打交道时权重较大,或者具有“议价优势”。

随着利率市场化改革的深入和金融透明度的扩大,大企业利用“议价优势”要求银行放贷时降低利率。在公司存款方面,一些企业实行“存款利率招标”。银行必须面对这样一个现实,即大型企业之间的存贷款利率差异正在缩小。

可以说,银行经理是大公司的爱与恨。他们不愿意放弃那棵大树,而面对着当森林管理员的角色。他们认为大公司的业务已经变成“没有肉,没有食物”。遗憾的是,“鸡肋骨”还没有找到其他出路。

利率市场化对中小企业的影响的调查与思考

在与大企业打交道时,很难赚钱,而与小企业打交道时,成本和风险都比较大,与中小企业打交道是银行的最佳选择。

与大型企业相比,中小企业对利率调整的反应略慢。加息的呼吁较弱,公司愿意以更高的成本获得资金。与微型企业相比,中小企业通常会遇到一些市场。对市场风险具有一定抵抗力的竞争为银行控制业务风险提供了参考。

据说雪中的木炭比蛋糕上的糖霜好。一些中小企业通常处于发展的关键时期。有了足够的资金,它们很快就会变得越来越大。对于这样的企业,银行更愿意提供财务支持并保持良好的合作关系,以便将来更好地合作。 (4)中小企业的资金成本可能下降

尽管银行与中小企业打交道,因为它们比大企业风险更大,交易成本相对较高,银行会寻求更高的回报,但是由于银行竞争的因素很多,对于一般企业而言,银行要求的利率波动不会增加太多。此外,在实际调查中,发现银行向中小企业发放贷款的速度也有所提高。对于许多中小型企业而言,与使用一些私人资金的成本相比,浮动银行的利率水平非常具有吸引力。即使通常更严格地使用银行资金,如果可能的话,企业仍然更愿意使用银行的资金,并且在使用银行的资金之后,中小企业的资本成本通常会下降。

在利率自由化的情况下,与过去相比,中小企业可以以较低的成本获得银行资金。对于处于金融饥饿状态的中小企业来说,这是难得的机会。如何抓住这样的机会,促进企业发展,是经营者应该考虑的问题。同时,运营商还注意以下问题。

(一)规范企业运作

想要从银行获得资金的企业经常会遇到诸如企业实力弱,信用评级低,抵押担保困难以及对金融市场融资产品了解不足之类的问题。针对这些问题,想要从银行获得资金的中小企业必须根据银行的规定提供有关各种业务状况的标准化信息。这要求公司以标准化的方式运作。同时,规范的企业行为是企业健康发展的基础。它可以促进中小企业的健康发展,提高金融机构向中小企业发放贷款的积极性,降低企业的融资成本,使企业取得更好的发展。

(2)建立商业联盟

一些中小企业的资金需求通常具有季节性和分阶段的特征。在资金需求达到顶峰时,可以融合的资金无法满足企业的需求,而在其他时候,企业的资金可能处于闲置状态。在彼此比较熟悉的企业中,可以形成一些企业联盟。通常,资金可以用于相互调整。向银行申请资金时,抵押品也可以相互使用,既促进了这些企业的共同发展,又有效地减少了这些企业。资金成本。

(三)其他企业融资

利率自由化之后,富裕的公司追求更高的资本回报率,银行也不太可能亏损。在这种情况下,某些公司资金可能不会直接出现在资本市场上。对于饥饿的中小企业,这是另一个相对便宜的资金来源。在实际调查中,我们发现一些企业不仅将其临时盈余资金直接交易到市场,而且还利用其相对定价优势从银行获得资金,然后将其投资于市场。批发和零售工作。

利率市场化对中小企业的影响的调查与思考

(4)提高资金利用效率

利率自由化后,中小企业可能比以前更容易获得资金。在这种情况下,企业应更加重视提高资金利用效率,避免投资的冲动和盲目性。同时,在利率市场化的条件下,企业如果拥有短期剩余资金,可以通过管理自己的资产和负债来获得更好的资本收益。在贷款资金方面,企业充分考虑了市场的整体融资。以及截止日期等各种因素。如果我们能够更好地管理企业资金,确保资金优化配置,提高资金使用效率,那么企业可以获得更多的有利收入,促进企业健康发展。

简而言之,利率市场化是利用市场手段调节资金分配,在这一过程中,银行不断创新金融产品以满足社会需求,大型企业获得了最直接的收益,中小企业可能同时获得更多的利益。它减少了自有资金的成本,促进了社会资源的优化配置,提高了社会资金的使用效率,并促进了中国社会主义市场经济的发展和改善。