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俄罗斯保险市场与中国保险市场比较研究及思路

浏览次数: 日期:2019-03-02 11:17

、俄罗斯安全论文联盟http://风险市场的现状

据统计,截至2010年6月底,俄罗斯共有666家保险公司注册,这一数字比去年同期下降近10%。其2010年上半年的总保费为136.45亿欧元,2009年的总保费为225亿欧元,2008年的年保费为228亿欧元(2009年的年度保费高于2008年的卢布年保费)在2009年)。年度折旧)。俄罗斯2009年的保险密度为280.9美元,其人均保险一直在稳步上升。俄罗斯2009年的保险覆盖率为2.5%,比2008年略有增长。经过近20年的市场发展,俄罗斯保险市场呈现出以下特点。

1、保险公司继续下滑

从俄罗斯保险公司的数量来看,我们可以看到近年来俄罗斯注册保险公司的数量一直在下降,从2004年底的1,280家减少到2007年底的857家,俄罗斯保险公司不断增加注册资本,登记保险公司的资产超过10亿卢布,从2004年底的26个增加到2007年底的34个。这种现象的原因是除了俄罗斯最近的规定,最低注册保险公司的资本不应低于3000万卢布,激烈的市场竞争是另一个重要因素,促使俄罗斯保险公司继续吸收重组。许多小型保险公司对风险的抵抗力较弱。在2008年金融危机之后,他们的生活条件更加令人担忧,特别是对于大型保险集团而言。我们已经提到,截至2010年上半年末,共有666家保险公司注册。与2007年底相比,这一数字下降了很多。可以说,俄罗斯保险业正处于饱受战争蹂躏的战国时期,其保险公司的数量将在未来一段时间内不可避免地继续受到压缩。

数据源《summaryofthedevelopmentoftheinsurancemarketinrussianin2007》

与中国保险市场的保险公司数量相比,要少得多。根据中国保险监督管理委员会2010年的统计数据,在中国大陆有53家保险公司,其中包括34家中国公司和19家外国投资者。共有61个,其中包括33个中国投资者和28个外国投资者。共有114家保险公司,与俄罗斯保险公司的数量相比,这个数字确实非常小。其原因可能是中国的保险公司注册比俄罗斯更严格,保险公司的资格也更高。

2、具有相当大的市场集中度

近年来,随着俄罗斯保险监管部门不断出台新规来规范其保险市场,其保险市场的准入条件越来越高,许多小型保险公司不断被大型保险集团并购,集中俄罗斯保险市场集中。它也继续上升。从保费收入来看,除强制医疗保险外,保险公司在保费总额中排名前10位占总市场的54.94%,前20家公司的市场份额为68.87%,前30家公司占76.24%。分享。特别是在人寿保险领域,前十大保险公司的市场份额已占71.92%,前20名占91.48%,前30名占97.50%,几乎占整个人寿保险市场的比重。从上述数据可以看出,经过几年的发展,俄罗斯保险市场最初表现出寡头垄断的格局。

数据源cisinsurancestatistics

3、人寿保险业占有一小部分

俄罗斯保险业的一个有趣特点是其人寿保险业的比例较低,多年来并未见多少改善。从下表中我们可以发现,在2002年至2004年的三年间,俄罗斯的人寿保险业务占34.6%、34.6%、21.7%,但自2005年以来,人寿保险业务经历了非常大的滑坡。通过陷入深渊来描述这种下降几乎是不可能的。到2009年,人寿保险业务仅占所有业务的1.6%。造成这种现象的主要原因是俄罗斯税收政策的变化。具有避税功能的税收优化短期政策是导致人寿保险费起伏的主要保险类型。这一特征与中国保险市场的人寿保险业务更为重要。 2010年,中国保险市场的人寿保险业务占原保费的66.6%。

4、强制保险成为主要增长点

俄罗斯保险市场的另一个显着特点是强制保险已成为保险市场的主要增长动力。 2010年上半年,mtpl(强制机动车第三者责任险)、强制医疗保险和其他强制保险产品占总保费的8.34%,分别为、45.21%和1.24%,相比之下为9% 2009年为、47%和1%,2008年为8.5%、41.7%和0.8%。考虑到2010年下半年缺乏数据,这一数据与2009东森平台注册年全年的数据非常接近,2009年的强制保险与2008年相比有了不同程度的改善,尤其是强制性医疗保险的推广。更明显。强制保险的增长凸显了新兴市场的特征。考虑到俄罗斯保险的深度不高,俄罗斯政府将进一步采取措施改善保险范围,而强制保险是关键考虑因素。未来,强制保险将继续成为俄罗斯保险业的增长点。主电源。2、俄罗斯保险业的监管体系

俄罗斯保险业的具体监管分为两个层次。第一级是国家保险监察局,其法律地位受一系列法律管制,如《俄罗斯联邦保险法》。保险法只规定了俄罗斯组织和发展保险的法律地位。这是一般标准,保险公司的具体活动是根据俄罗斯联邦保险监察局制定的具体规定进行的。俄罗斯联邦保险监察局的规定

有以下几点

1、根据保险风险和保险目标,许可保险的条件,从事不同类型保险的保险公司的法定资本的不同要求以及保险公司的其他经济和财务要求来确定保险活动的类型。

2、是会计发明人的一个特殊项目,它考虑了与保险准备金组织有关的保险活动的特征,以及确定活动的财务结果及其实施规则。

3、为保险纸联盟http://人民的资产和负债符合规定的比例,并寻求保持支付储备的能力。

4、与保险准备金相关的公司资产配置规定。

5、为人寿保险以外的其他类型的保险组织技术准备金规定。

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6、警告并暂停、限制并取消营业东森游戏执照规定。

同时,为加强对俄罗斯保险公司及其活动的监督,确保保险方利益的参与,避免因不履行承担的义务而造成的损失。俄罗斯政府决定建立30个地区保险监管机构。这些监管机构无权制定自己的法规。他们只发出警告并终止、限制并取消运营保险许可证的功能,而保险公司一再违反现行法律。在向法院提起诉讼的情况下。

三个、俄罗斯和中国的外国投资保险市场政策

尽管俄罗斯的保险改革从一开始就走上了市场化的道路,但从国家资本安全的角度考虑其对外资的态度仍然非常谨慎,并且还对俄罗斯市场的外国投资做出了一些法律规定。 1999年11月20日,俄罗斯联邦总统叶利钦签署了一项法令,并决定补充和修改法律,以限制外国公司在俄罗斯的活动。其主要规定是

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1、外国投资超过法定资本49%的外国保险公司或合资保险公司的子公司不得在俄罗斯联邦经营人寿保险。、强制保险、与财产保险以及国家和地方机构财产保险及其他保险类型有关。

2、外国投资超过法定资本49%的外国保险公司或合资保险公司的子公司,在提交保险营业执照文件申请之日,最低工资标准不得低于250,000 ;对于再保险业务的运作,最低法定资本金额不得低于300,000最低工资标准。3、外国保险公司(母公司)的子公司在俄罗斯联邦从事保险业务,前提是母公司必须根据其国内法律从事保险业务超过15年并参与业务在俄罗斯成立的保险机构活动已有两年多。

4、俄罗斯联邦外资保险公司执行机构的领导和总会计师必须是俄罗斯国籍的人。

5、如果俄罗斯联邦所有保险公司的外资总额超过15%,相关机构将停止向外国保险公司或合资保险公司的子公司发放保险营业执照,外资占49%以上合法资本。

随着俄罗斯寻求尽快加入世界贸易组织,它将逐步放宽对俄罗斯外国投资的限制。据统计,到2007年,俄罗斯外资保险公司的资本占整个俄罗斯保险业资产的9.8%。 2010年上半年,俄罗斯外国投资者保险公司罗斯诺 - 安联保险公司和联盟共同占据了4.66%的市场份额。同样,外资保险在中国保险市场的比例也受到严格限制。

1、申请设立外商投资保险公司的外国保险公司应当符合下列条件:(一)经营保险业务30年以上。 (2)在中国设立代表处已有两年多的时间。 (3)申请成立前年末的总资产不低于50亿美元。 (4)国家或地区有完善的保险监督制度,公司得到了所在国家或地区的有关部门的有效监督。 (5)符合其所在国家或地区的偿付能力标准。 (6)国家所在的国家或地区同意申请。

2、合资保险公司、独资保险公司的最低注册资本为2亿元人民币或等值的可自由兑换货币,是付款货币。

3、外国保险公司可根据中国保险监督管理委员会批准的业务范围经营部分或全部以下类型的保险(1)财产保险