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中国保险业制度创新研究

浏览次数: 日期:2019-06-04 09:37

创新保险制度是指适应现代保险金融化的发展趋势,改变传统的保险管理理念,仅在保险范围内突破保险保险的制度安排,实现保险保障和保险投资,建设深层次。整合保险市场和资本市场、保险。工业和金融市场之间协同作用的新制度安排。高效的保险投资是保险制度创新的动力,是保险制度创新的结果。

目前,国际保险业保险制度的创新是金融保险服务在国际经济一体化背景下的保险制度改革。金融和保险服务的整合意味着他们的产品和服务是相互采用的,从而形成了业务的交叉和整合。近年来,“一站式”金融服务已成为金融业的发展趋势。对于客户而言,通过金融服务机构获得他们所需的所有金融产品和服务非常方便。由于激烈的市场竞争,金融和保险的整合是客观的。、金融监管放松。、客户寻求更低的成本。、对于金融服务和其他原因更方便。随着国际金融和保险集团在不同市场的快速发展和各国金融监管的放松,金融保险业呈现出全球化的发展趋势,促进了保险业对保险制度、产品开发的改进。增值服务。革新。

保险制度包括保险业务运作的基本原则,如最大诚信原则、可保利益原则、损害赔偿原则、接近原则等;保险设计、保险合同公式、产品报价、展业、承保、索赔、投资、储备提取的常用方法等方面。 20世纪后期,国际保险业在经济全球一体化经济过程中对保险制度进行了重大变革,完成了保险市场与资本市场的整合,保险证券化、成为基本发展趋势。目前,国际保险业在保险市场与资本市场高度一体化的新平台上运行,实现了保险管理的“质量”飞跃。

从中国目前的情况来看,中国保险业的运作存在诸多缺陷,有许多做法不符合国际惯例。特别是在保险投资问题上,与现代国际保险业的发展相比存在较大差距。中国保险业长期“一条腿”走的制度安排,限制了中国保险业参与国际竞争的能力,影响了中国保险业的健康和可持续发展。未来的国际比赛要求我们遵循相同的比赛规则。我们必须清楚地了解这一点。只有早日融入世界,熟悉国际游戏规则,我们才能在日益严峻的国际竞争中立于不败之地。因此,创新保险制度,构建新的保险管理平台,实现保险业与资本市场的协调发展,是国际一体化和参与国际竞争的必然选择。成熟的国外市场经济经验表明,保险制度创新是建立在良好的市场环境和现代企业制度的基础之上的。因此,要实施保险制度的重大变革,必须逐步完善中国保险制度创新所需的企业基础和市场环境。一是建立现代保险企业制度。解决保险公司组织形式、保险公司的业务模式及其基本运营评估指标、保险公司的信息披露制度、竞争原则、税收政策等方面。二是改善保险业务的市场环境,特别是保险投资环境,重点是完善保险投资所需的政策法规环境和资本市场环境。良好的资本市场环境是实现中国保险业可持续发展和保险创新的平台。

目前,中国对保险投资的《保险法》规定非常严格。从表面上看,这些规定似乎保证了资金的安全性,但问题在于,在中国,制度模型和发展模式正处于经济增长率为、且经济变量波动性相对较高的过渡时期。一条规则有可能使保险公司陷入巨大的负面影响。债务风险之中。但是,如果我们只是改变或放松对保险投资的监管要求,那么目前的中国资本市场是非常不成熟的。、是高度投机的。在保险公司投资人才不足的情况下,保险公司可能面临重大资产风险。因此,有必要积极稳妥地改革和完善政策和监管环境。

中国保险业制度创新研究

要解决保险投资的困境,满足保险业的需求,有必要将保险投资问题提到战略高度。具体而言,要大力发展和完善资本市场,促进保险投资多元化。首先,政府调整其对资本市场的政策。总的来说,它侧重于包括人寿保险基金在内的机构投资者的发展。二是逐步扩大人寿保险公司进入资本市场的范围,放开投资业务,允许他们直接在证券业,财产保险公司和人寿保险公司应区别对待,投资业务范围人寿保险公司应该逐步放松。三是逐步放宽投资政策,允许国内保险公司选择海外成熟的资本市场进行投资。这不仅有助于增强国内保险公司的竞争力。它还可以进一步扩大投资组合并降低风险。

目前,中国各金融机构的业务活动都要严格分开经营。保险公司只有一种商业模式,缺乏创新的基础。有鉴于此,对于全球金融业务整合的趋势,我们将冷静地面对并认真研究它。我们不会盲目地遵循它,我们不能盲目地遵循它。根据中国的实际情况,我们将积极稳妥地推进金融一体化,为保险业的可持续发展创造有利条件。环境。三个、中国保险制度创新的基础

实现保险业与金融市场特别是资本市场的协调发展,是我国现行保险制度创新的基本目标。保险投资是保险市场与资本市场的纽带,是中国保险制度创新的基础。国际保险业发展趋势表明,现代保险越来越离不开保险投资。保险投资是保险业高额利润的源泉,也是保险业可持续发展的基础。

首先,保险公司是金融市场中不断增长的参与者。它们涵盖各种商业和家庭风险,以推动他们参与经济和金融活动。在盈利能力的推动下,它们也成为全球金融市场中越来越重要的投资者和金融媒体。他们为资本市场提供创新的保险方法,为金融风险提供保险,并在开发新金融工具时弥合银行与保险产品之间的差距。保险和再保险公司扩大了金融工具的范围,增加了市场参与者的多样性,并为公司和金融机构创造了融资和规避风险的新机会。同时,它们也促进了资本市场的流动性和价格发现的功能。

保险业在参与资本市场方面具有强大的经济背景。回顾20世纪90年代,我们可以看到弱势利率和低债券收益率的环境刺激了创新,这导致了保险和资本市场之间的某种对接。在此期间,保险公司致力于使其庞大的投资组合和融资渠道多样化。例如,它们正在成为信用衍生品市场中越来越重要的参与者,帮助银行对冲其信用风险敞口头寸的多样化。在融资方面,美国人寿保险公司已经发布融资安排(fas)和担保投资合同(gics),迅速上涨至约400-5000亿美元(j.pmorgan,2001)。对市场参与者的调查表明,这些基金通常投资于具有类似到期日的高收益证券,以获得正回报。在增加保险需求的过程中,对新活动风险的日益重视和保险费率的稳定使得许多保险公司重新评估其资本市场活动。

其次,金融市场为保险业摆脱困境提供必要的市场环境,为保险资金在货币市场、资本市场有效运作提供空间,为保险业和货币市场创造共同发展空间。资本市场为、,最后为利益分享创造了条件。 。保险业涉及货币市场和资本市场。一方面,保险资金涉及货币市场和资本市场。保险资金涉及货币市场,即存入银行的保险资金可以协商利率,允许保险公司与银行合作,允许保险资金进入消费信贷部门和房地产抵押业务,允许保险资金投资在具有长期稳定回报的国家重点建设项目中,允许保险资金参与风险投资领域;保险资金涉及资本市场,允许保险公司单独或与基金管理公司合作,形成独立的保险资金进入股市,或支持保险资金间接进入股市直接进入股市。另一方面,货币市场、资本市场对保险市场有三大影响。首先,保险产品往往更注重投资;二是保险公司的经营范围发生了变化;第三,保险公司的组织结构已从互助转为持股。四个、中国的保险制度创新目标

随着国际金融和保险服务一体化的推进,保险业、的保险业日益融合,已成为当今金融业发展的趋势。它为中国保险业摆脱困境提供了必要的宏观环境,也为改善资本市场提供了机遇。资产回报率低、“问题损失”问题将使中国保险业面临偿付能力不足的困境;市场结构不完善。、的功能存在缺陷,这使得资本市场的发展陷入了泥潭。为了摆脱这种困境,有必要为保险市场和资本市场的整合创造基本环境,制定符合国情的制度安排,使中国保险市场能够深入参与经营。资本市场与资本市场共同发展,实现利益分享和风险。在控制的基础上,他们终于摆脱了各自的困难。

首先,中国保险业的持续发展、快速、也离不开资本市场的支撑。保险业的竞争使保险业务的利润率越来越窄,保险投资利润已成为保险业生存和发展的基础。根据新修订的《保险法》,保险资金主要用于资本市场。在这个阶段,中国的资本市场仍然不规范和不完善,但资本市场只能在发展中标准化和完善。中国的保险业不能等待资本市场的规范和完善,必须与资本市场并行发展;保险业迫切需要的资金只能在发展中被吸收和引入。

其次,保险业是金融业的重要组成部分,也是资本市场上最具影响力的机构投资者之一。中国资本市场的改善、规范和发展需要大量理性的机构投资者,这需要稳定的长期资金来源。保险业是机构投资者和主的资金来源。与此同时,中国的财务分工和单独监管并不影响保险业在资本市场中的作用。随着保险业的进一步发展,其在资本市场中的地位和地位将越来越大。

为了实现保险业的可持续发展,需要有效的资本运作。、是一项有效的保险投资。因此,有必要在资金使用管理系统的改进中进行专项资金运作管理。在现代市场经济条件下,保险业务环境发生了根本性变化,构建了新的保险运营平台,探索和建立了有效的保险投资运营管理体系,这是一项重大的保险制度创新。保险资金使用的扩大不一定等于资本投资收益的增加。积极探索适当的保险投资管理制度,允许合格的保险公司设立专业的资产管理公司,是保险业进入资本市场,提高投资收益率,防范风险的内在条件。由于保险公司设立的资产管理公司管理保险公司的保费收入基金,而不是吸收各行各业免费资金的一般资产管理公司,应将这类资产管理公司确定为保险相关企业。保险公司设立资产管理公司并不违反《保险法》的规定。可以认为,保险资产管理公司是现阶段中国保险投资组织管理系统的新制度安排。

当然,在现有体制下,要充分释放中国保险业所蕴含的巨大创新能量,还要关注几种关系创新与WTO规则的关系;创新与市场的关系;创新与经营条件之间的关系;创新和监督。关系。因为保险创新的最终目标是通过创新扩大市场以获得更多新资源,而实现这一目标必须得到保险市场的认可,因此,研究和分析市场需求是保险创新的关键。

中国保险业制度创新研究

保险创新的有效性在很大程度上取决于它是否具有相应的经营条件和制度条件。没有一定的客观条件或监管体系保障,就很难充分发挥创新的积极性和主动性。特别是,保险创新通常会提高效率并带来风险,这增加了监管的难度。旨在规避监管的保险创新与原有的监管制度存在更直接的冲突。因此,尽快建立符合国际标准的监管体系,不仅是控制保险创新风险的必要条件,也是推动保险创新发展的必要条件。